Существует ли ипотека для самозанятых?

Самозанятость – не приговор для ипотеки. Сегодня многие банки предлагают получить кредит на жилье самозанятым. Главное: правильно оформить все документы и подтвердить свой официальный доход.

Самозанятость позволяет легально работать без оформления ИП или трудового договора. НПД составляет 4% при работе с физическими лицами и 6% — с юридическими. Годовой доход самозанятого при этом не должен превышать 2,4 млн рублей. В противном случае ему придется стать индивидуальным предпринимателем с составлением соответствующих документов.

Важно. Самозанятые по закону освобождены от обязательных взносов в ПФР и сдачи отчетности.

При оформлении ипотеки самозанятые сталкиваются с повышенным вниманием банков к их платежеспособности из-за возможной нестабильности доходов. Основные требования кредитных структур включают возраст от 21 до 70–75 лет, стаж самозанятости не менее 3–6 месяцев, подтверждение дохода, покрывающего 40–60% ежемесячных платежей, а также наличие хорошей кредитной истории. Для подтверждения финансового положения требуется справка из приложения «Мой налог» или ФНС. Для повышения шансов на одобрение рекомендуется увеличить первоначальный взнос до 20% и более, закрыть имеющиеся кредиты, привлечь поручителей или предоставить залог.

Выдача ипотеки

Процесс получения ипотеки начинается с выбора банка, сотрудничающего с самозанятыми. Далее необходимо подготовить пакет документов и проверить их соответствие требованиям НПА. Заявка подается онлайн или в отделении банка. Проверка документов и одобрение занимают до 2–3 месяцев, после чего требуется выбрать объект недвижимости, согласовать его с банком, провести оценку и подготовить документы на жилье. Завершающими этапами являются подписание ДКП и кредитного договора, а также передача первоначального взноса.

Особенности процедуры

Отказы чаще всего связаны с недостаточным доходом, проблемами в кредитной истории или ошибками в заявке. Исправить ситуацию можно, проверив и улучшив КИ, погасив текущие долги или добавив созаемщика. Самозанятые не имеют права на вычет при покупке жилья, поскольку не платят НДФЛ. Исключение возможно только при наличии дополнительного дохода, облагаемого по ставке 13%.

Краткий вывод

Самозанятые могут получить ипотеку, но для этого важно подтвердить стабильность доходов, соответствовать требованиям по стажу и кредитной истории, а также рассмотреть варианты с дополнительными гарантиями. Легализация доходов через статус самозанятого существенно упрощает получение крупных кредитов, в т.ч. на жилую недвижимость в любых регионах Российской Федерации.