Как сэкономить на ипотеке

Ипотека – затратное мероприятие, на котором можно сэкономить. Для этого нужно лишь проанализировать рынок и подобрать лучшие алгоритмы действия.

В 2024 году существует несколько способов сэкономить на ипотеке. Их реализация осуществляется за счет использования инструментов господдержки заемщиков.

Маткапитал – на первоначальный взнос

Заемщики в 2024 году могут использовать маткапитал на первый взнос по ипотеке. Также целевая выплата из федерального бюджета может применяться для погашения основного долга или начисленных процентов по кредиту. Направить средства семейного капитала на первоначальный взнос и выплату долга по жилищному займу можно сразу после рождения ребенка. Для распоряжения средствами нужно подать заявление через Госуслуги или через Социальный Фонд России. При этом приобретаемая квартира оформляется в общую долевую собственность с обязательным выделением доли ребенка.

Льготная ипотека от государства

В России действует несколько официальных льготных ипотечных программ, которые финансируются государством. Они предназначаются для определенных категорий граждан и позволяют купить жилье по сниженным процентным ставкам. В число этих программ входят

1. Семейная ипотека с годовой ставкой 6% для покупки новостройки или строительства дома. Для семей, в которых есть 1 ребёнок, родившийся после 2018 года, 2 несовершеннолетних детей или ребёнок-инвалид.
2. Льготная ипотека на новостройки со ставкой 8%. Доступна для всех россиян при покупке жилья у застройщика.
3. Дальневосточная под 2% годовых – для молодых семей участников программы «Дальневосточный гектар» при покупке жилья в ДФО.
4. Сельская ипотека под 3% годовых (в приграничных районах — 0,1%). Подходит для покупки, строительства дома в сельской местности.
5. IT-ипотека для сотрудников аккредитованных предприятий в возрасте до 50 лет.

Многие льготные программы можно комбинировать с другими методами господдержки.

Налоговый вычет и региональные субсидии для ипотечников

Расходы на покупку жилья можно частично компенсировать за счет имущественного налогового вычета. По закону каждый официально работающий гражданин РФ может вернуть 13% от стоимости купленной недвижимости. Вычет получается самостоятельно или через работодателя. Помимо федеральных льгот во всех субъектах действуют региональные меры поддержки. Как правило, они являются адресными и ориентированными на социально значимые категории населения.

Ипотечные каникулы и реструктуризация

Заемщик может получить ипотечные каникулы и подать на реструктуризацию долга при финансовых трудностях. Эти способы решения подходят тем, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и не может платить по кредиту.